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女性购买重疾险的重要性以及购买需要了解的哪些事

2018-10-10
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【导读】 现在很多人会认为男人购买保险比较正常,但是在女性也是家庭的主要经济来源的时代,小编想说的是不管男女都需要购买,因为根据卫生部的数据说明人生罹患重疾的概率是72%,所以女性购买重疾险的必要性就相当明显了,那么下面为大家推荐《女性购买重疾险的重要性以及购买需要了解的哪些事》,欢迎阅读。

现在很多人会认为男人购买保险比较正常,但是在女性也是家庭的主要经济来源的时代,小编想说的是不管男女都需要购买,因为根据卫生部的数据说明人生罹患重疾的概率是72%,所以女性购买重疾险的必要性就相当明显了,那么下面为大家推荐《女性购买重疾险的重要性以及购买需要了解的哪些事》,欢迎阅读。

女性购买重疾险的重要性以及购买需要了解的哪些事

 女性购买重疾险的重要性以及购买需要了解的哪些事

如果有人告诉你:明天72%的几率下雨,你会带伞吗?

你一定会回答:肯定带伞!

如果有人告诉你:买彩票有72%的几率中100万,你会去买吗?

你一定会回答:肯定买!

如果有人告诉你:人的一生有72%几率重大疾病来敲门,你会给自己一份保障吗?

你可能就犹豫了?

卫生部一项数据表明,人一生罹患重疾的几率高达72%,超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。

中国“重疾险之父”丁云生曾说,人的一生一定会得重大疾病,如果不会得,是因为其他原因提起离开了这个世界。其实,这个世界上没有几个人是无疾而终的,除了少数人是因为意外离开的,其他人都是被疾病带走的。这么说来,人一生罹患重疾的几率高达72.18%这个数据一点都不夸张。

在患病如此高的概率下,我们应该尽早为此未雨绸缪。当然从上面我们也可以知道10个健康的女性就会有两个在65岁之前得重疾,所以说女性患有重疾的概率跟男性是一样的,所以那么下面我们就为大家讲解女性购买重大疾病保险的必要性。

购买女性重大疾病保险的必要性

随着疾病发病率的明显上升,扮演多重身份的女性越来越重视身体健康问题。为获得全面的健康保障,女性重大疾病保险的投保必不可少。

据统计,70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病,患病几率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升,已经成为都市女性的三大杀手,并呈现年轻化趋势。在中国,诊断为乳腺癌的平均年龄为45至55岁,比西方女性提前了10岁,乳腺癌的高发主要归因于中国社会经济地位的提高和特殊的生育模式。

不过,随着医疗技术的进步,癌症不再是“不治之症”,目前癌症的治愈率可达到45%,早期的治愈率更可达到80%。但治疗费用某种程度上往往决定了最终的结果。以乳腺癌为例,如患者使用特效药“赫赛汀”化疗一年,仅治疗费用就达40余万元,而这种特效药通常是在医保承担范围之外的。与此同时,由于医保报销水平低,导致癌症患者现款支付的花费持续增加,对家庭带来严重的经济负担。

事实正是如此,在女性重大疾病发病率越来越高、越来越年轻化的现状下,每一位女性都应该积极关注女性重大疾病保险,给予身体健康更多保障。

女性重大疾病保险投保攻略

对于女性来说,在投保女性重大疾病保险时应根据自己的年龄阶段,个人及家庭财务状况选择搭配不同的保险产品。下面来介绍女性人生四大阶段应如何选选择女性重大疾病保险。

一、18岁以上未婚女性

这部分女性往往抵抗风险的能力较弱,会出现高额的医疗支出,一旦发生严重的意外伤害和患上重大疾病。并对以后的生活和重新回到正常的工作生活中发生极大影响。因此,这类女性可以选择保额比较高的重大疾病保险产品。但是保费最好不逾越年收入的10%。一般来说,交费期越长,保证期越长,保费越低。

二、已婚未育

针对已经结婚尚未生育的女性,家庭责任也日益增加,一般有稳定的经济来源。这个时候除了要考虑女性重大疾病保险以外,还要考虑基本的意外和定期寿险产品。

三、怀孕准备期

妊娠前投保母婴险不可或缺,考虑到未来的宝宝计划”单一的意外险或女性重大疾病保险并不足以起到全面的保证作用。对于准备怀孕的女性或准妈妈来说。还需要购买有针对女性生育时期包括孕妇及新生儿特殊保障的生育保险。购买生育保险需要注意的由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。保险公司会对准妈妈们进行严格的体检,了解其健康情况后才准予投保。而此类保险一般需要90至180天以后才能生效,而妊娠两个月后保险公司一般会拒保,因此女性最好在妊娠以前投保。

四、已婚已育

这类人群除了要考虑专门的女性重大疾病保险产品,同时随着年龄的增长也要考虑个人的养老理财规划,可以根据自身情况,适当增加养老保障。

女性重大疾病保险投保注意事项

在投保女性重大疾病保险时,大要注意以下几点:

一、注意选择合适的保险公司投保

女性重大疾病保险是一种长期投保的保险,为了避免可能发生的风险,在选择保险公司时,要注意选择历史悠久、实力雄厚、规模大、市场份额多、声誉比较好,偿付能力充足的保险公司投保。

二、注意保额要足够

大家在选择女性重大疾病保险的保额时,建议按照自己年收入的3到5倍购买,这样即使患有重大疾病,也可以获得3到5年的收入补偿,使得被保者可以在家安心修养,不影响生活。

三、注意留意观察期

一般来说,健康类型的险种都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起,一定时间内患重大疾病,保险公司是不赔或者部分理赔的。通常为90天或者180天,各保险公司条款上规定的都不一样,因此大家在投保时,一定要注意留意观察期的长短,尽量选择观察期短的产品。

四、注意履行如实告知义务

一些日常疾病在投保时不如实告知的话,在理赔时将会产生很多麻烦。毕竟,许多重大疾病与某些常见病,有着密切的关系,需要投保者在投保时进行告知。倘若投保者刻意隐瞒的话,那么在出险时保险公司有权解除合同并不退还保费。因此在投保女性重大疾病保险时,应积极向保险公司如实告知既往病史,这样将有效杜绝日后理赔矛盾的产生。

投保女性重大疾病保险四大误区

女性在购买保险时,往往不够理智,经常容易陷入投保误区。保险专家提醒,女性在购买女性重大疾病保险时,一定要注意避免四大投保误区。

误区一:保险品种不平衡

有些女性朋友在选择保险品种时考虑不够周全,没有事先了解自己所办理的商业保险和社保,而造成保险品种的不平衡,该保障到的没考虑到,已经保障到的又重复保障一次。所以,在选择保险品种时,应该先详细了解自己原来保单的保障范围及保险责任,对于没涉及到的地方,再有针对性的补充,做一个综合平衡。

误区二:认为疾病种类多保障全

单从各家保险公司重大疾病险的种类上来说,就有10种、30种、40种,最多的宣称有500多种。很多女性在投保时,就认为所列明的疾病数量越多就越好,其实不然。保险专家表示,女性重大疾病保险产品所包含的病种越多,名目虽然繁多,但条件更加细致严格。而且,很多保险公司会将疾病细分,所以,实际上有些10种重大疾病保险的保障范围,要远远超出那些所谓保障20几种、40几种甚至500多种大病的保险。因此,女性在投保时不可只根据疾病的种类来选择产品。

误区三:选择周期长的产品

很多女性在投保女性重大疾病保险时,容易一味的选择交费周期长的产品,虽然投保的周期越长,每月或每年所需支付的保费就会更低。但是如果一味选择交费周期长的保险产品,而不顾及自己将来可能会出现的健康或经济上的变化,这并不是最安全的做法。女性在投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有着清醒的把握,建议可以将一些保险产品的交费期定在20年左右。

误区四:只要诊断就可赔付

有些女性认为,只要有临床诊断,就一定可以获得保险公司的赔偿金。事实并非如此。重疾险合同对疾病的定义,通常是参照国际或国内权威机构推荐的诊断标准来制定的,但有时可能要比临床诊断标准更为严格。例如,一般重疾险条款中要求,“急性心肌梗塞”必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据。而且,不少保险合同还规定确诊与赔付的时间。

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